L'assurance de base : ce qui varie vraiment

Le catalogue de prestations de la LAMal est fixé par la loi : une caisse ne peut pas rembourser « mieux » qu'une autre sur la base. Ce qui se compare, c'est donc :

  • La prime, qui varie fortement d'un assureur à l'autre pour une couverture identique
  • La franchise annuelle choisie, de 300 à 2 500 CHF pour un adulte : plus elle est élevée, plus la prime baisse — le bon niveau dépend de vos frais de santé attendus
  • La quote-part de 10% au-delà de la franchise, plafonnée par an
  • Le modèle : libre choix du médecin (standard), médecin de famille, réseau HMO, télémédecine — les modèles alternatifs réduisent la prime en échange d'un premier contact imposé
  • Le service : rapidité de remboursement, application, conseil

Changer de caisse de base

  • Résiliation possible pour le 31 décembre, avec un préavis reçu par la caisse fin novembre
  • Un deuxième droit de résiliation s'ouvre en cours d'année en cas de hausse de prime
  • La nouvelle caisse ne peut pas vous refuser sur la base : il n'y a pas de sélection du risque

Les assurances complémentaires (LCA)

Elles relèvent du droit privé : chaque assureur définit ses prestations, ses primes et ses conditions, et peut refuser ou exclure certains risques après un questionnaire de santé. D'où l'intérêt de les souscrire quand on est en bonne santé, et de ne garder que ce qui est utile.

  • Ambulatoire : médecine complémentaire, lunettes et lentilles, soins dentaires, moyens auxiliaires, abonnement de fitness, vaccins et check-up, transport et sauvetage
  • Hospitalisation : division mi-privée ou privée, libre choix de l'hôpital et du médecin, chambre individuelle, confort
  • À l'étranger : frais de traitement au-delà de ce que couvre la base, rapatriement

Indépendants et perte de gain

L'indemnité journalière en cas de maladie n'est pas obligatoire pour les indépendants : sans elle, un arrêt de travail prolongé se traduit directement par une perte de revenu. Elle se souscrit séparément, avec un délai d'attente et une durée de prestation à définir. Les salariés, eux, sont en général couverts par une assurance collective de l'employeur.

Les subsides à Genève

Le canton verse un subside de réduction de prime aux ménages dont le revenu déterminant ne dépasse pas un certain plafond. L'examen du droit est en principe automatique sur la base des données fiscales, mais une demande reste possible en cas de changement de situation.

Le rôle d'un conseiller diplômé toutes branches

Swiss Life, en Suisse, n'émet pas l'assurance de base : mon rôle ici est un rôle de conseil et de comparaison. Diplômé toutes branches, j'analyse votre couverture actuelle — base et complémentaires — face à vos besoins et à votre budget, sans me limiter à un seul assureur, et je vous accompagne dans les démarches de changement si elles ont du sens.